Accepter la carte coûte aujourd’hui entre 0,89 % et 1,75 % par transaction, sans abonnement obligatoire, avec un lecteur acheté une fois entre 29 et 139 €. Sur un ticket moyen de 12 €, la commission représente environ 21 centimes.
La vraie question n’est pas le coût : c’est le panier moyen. Un client qui paie par carte ne s’arrête pas au billet qu’il a en poche.
C’est pour vous si vous encaissez encore en espèces uniquement, ou vous hésitez entre deux lecteurs.
Passez votre chemin si vous avez déjà un terminal bancaire fourni par votre banque et un contrat monétique. Les tarifs comparés ici sont ceux des lecteurs autonomes, pas ceux d’un contrat bancaire négocié.
Combien coûte une transaction par carte en 2026 ?
Les deux lecteurs les plus répandus chez les commerces ambulants appliquent la même commission de base : 1,75 % par transaction, sans abonnement ni engagement. Les écarts se font sur le matériel et sur les offres avec abonnement.
| Offre | Commission | Matériel | Abonnement |
|---|---|---|---|
| SumUp, offre de base | 1,75 % | SumUp Air à 39 € | aucun |
| SumUp Paiement Plus | 0,89 % cartes européennes, 1,75 % les autres | selon le lecteur | 19 € par mois |
| SumUp Solo | 1,75 % | 139 €, écran et imprimante intégrés | aucun |
| Zettle | 1,75 % | Lecteur Zettle à 29 € | aucun |
Tarifs relevés en août 2026 sur des comparatifs spécialisés. Vérifiez sur la page officielle avant d'acheter : ces montants ont changé deux fois depuis 2024.
Quand l'abonnement devient rentable
L’offre à 19 € par mois fait gagner 0,86 point de commission sur les cartes européennes. Elle devient intéressante à partir d’environ 2 200 € encaissés par carte chaque mois (19 ÷ 0,0086). En dessous, l’offre sans abonnement coûte moins cher.
À faire : Sortez votre relevé du mois dernier. Si vous encaissez moins de 2 200 € par carte, restez sur l’offre sans abonnement.
Lecteur simple ou lecteur avec écran et imprimante ?
Un lecteur simple dépend de votre téléphone : vous saisissez le montant dans l’application, le lecteur ne fait que la partie carte. Un lecteur autonome porte son écran, son clavier et parfois son imprimante.
Pour un camion, la différence se joue sur trois points concrets : la batterie, les mains libres, et le ticket papier.
| Critère | Lecteur simple | Lecteur autonome |
|---|---|---|
| Prix | 29 à 39 € | à partir de 139 € |
| Dépend du téléphone | oui, appairage Bluetooth | non |
| Ticket papier | non, reçu par SMS ou e-mail | oui sur les modèles avec imprimante |
| Deux mains occupées | oui, téléphone plus lecteur | non, un seul appareil |
| Batterie à surveiller | deux appareils | un seul |
Le point qui décide le plus souvent : pendant un coup de feu, tenir un téléphone d’une main et un lecteur de l’autre, avec des gants, ne marche pas. Si vous servez seul, l’appareil autonome se rentabilise en confort avant de se rentabiliser en euros.
À faire : Comptez le nombre de fois où vous posez votre téléphone pendant un service. Au-delà de dix, prenez l’autonome.
Que dit la loi si vous êtes assujetti à la TVA ?
Si vous êtes assujetti à la TVA et que vous vendez à des particuliers, l’article 286-I-3° bis du code général des impôts impose que le système qui enregistre vos règlements soit certifié. Trois conditions doivent être réunies pour que l’obligation s’applique.
Si vous êtes en franchise en base de TVA (article 293 B), la question ne se pose pas pour vous.
Côté lecteurs, SumUp affiche une certification NF525 et Zettle Go une certification délivrée par le LNE, toutes deux reconnues par l’administration fiscale française. Ce sont des éléments à vérifier sur la page de l’éditeur, pas à croire sur parole : la certification porte sur une version précise du produit.
À faire : Demandez à votre comptable une seule chose : « suis-je en franchise en base ? ». La réponse décide de tout le reste.
Comment encaisser sur un marché sans réseau ?
C’est le cas qui fait renoncer beaucoup de commerçants ambulants, et il est réel : certains emplacements de bord de route ou de halle couverte n’ont ni 4G ni Wi-Fi exploitable.
Trois parades, par ordre d’efficacité :
| Parade | Ce que ça coûte | Ce que ça règle |
|---|---|---|
| Partage de connexion depuis un second téléphone, autre opérateur | un forfait de quelques euros | la majorité des trous de couverture |
| Amplificateur ou antenne 4G extérieure sur le camion | 80 à 250 € une fois | les emplacements toujours faibles |
| Mode hors ligne du lecteur | gratuit | rien de fiable : les paiements sont acceptés sans garantie et le risque d'impayé est pour vous |
Le mode hors ligne mérite un avertissement : la transaction n’est pas autorisée par la banque au moment du paiement. Si la carte est refusée plus tard, la perte est pour le commerçant. À réserver aux petits montants et aux clients réguliers.
À faire : Testez le réseau sur chacun de vos emplacements, un midi, avec l’application de paiement ouverte. Notez ceux qui posent problème.
Les erreurs qu'on voit le plus souvent
- Afficher un minimum de paiement par carte. C'est autorisé s'il est affiché clairement, mais ça fait perdre exactement les petits paniers d'appoint qui font la journée. Sur un ticket à 4 €, la commission est de 7 centimes.
- Choisir sur la seule commission. L'écart entre deux offres à 1,75 % et 1,65 % représente 1 € pour 1 000 € encaissés. La batterie et l'ergonomie pèsent bien plus lourd.
- Ne pas tester la batterie sur un service complet. Un lecteur qui lâche à 13 h 15 coûte la fin du service. Chargez la veille, et gardez une batterie externe.
- Oublier de déclarer le compte de l'application. L'argent transite par un compte de paiement avant d'arriver sur votre compte bancaire. Il se déclare comme le reste.
Ce que cette méthode ne fait pas
Ces tarifs sont ceux des lecteurs autonomes vendus sans contrat. Si vous faites plus de 8 000 € de carte par mois, un contrat monétique négocié avec votre banque descend souvent sous 1 %, au prix d’un engagement et d’une location de terminal. Ce comparatif ne couvre pas ce cas.
Et nous ne comparons pas les solutions de caisse complètes : ce sont des produits différents, avec des obligations différentes.
Et ensuite
Une fois la carte acceptée, la question suivante est le taux de TVA à appliquer sur chaque ligne de votre carte. C’est là que se trouvent les erreurs les plus coûteuses en cas de contrôle.
Questions fréquentes
Peut-on refuser la carte en dessous d'un certain montant ?
Oui, à condition de l’afficher clairement et lisiblement avant l’encaissement. Mais c’est rarement rentable : sur un ticket à 5 €, la commission à 1,75 % représente 9 centimes, alors qu’un client qui repart sans acheter coûte 5 €.
Au bout de combien de temps l'argent arrive-t-il ?
Comptez un à trois jours ouvrés selon l’opérateur et l’option choisie. Certains proposent un virement accéléré payant : vérifiez son coût, il annule parfois le gain sur la commission.
Le sans contact est-il plafonné ?
Oui, le plafond du paiement sans contact par carte est fixé au niveau national et la carte demande le code au-delà. Ce plafond a évolué plusieurs fois : vérifiez la valeur en vigueur auprès de votre opérateur plutôt que dans un article.
Faut-il donner un ticket au client ?
Depuis la réforme du ticket de caisse, le ticket n’est plus imprimé systématiquement mais doit être remis si le client le demande. Les lecteurs proposent l’envoi par SMS ou e-mail, ce qui règle la question sans papier.
Un lecteur fonctionne-t-il avec plusieurs vendeurs ?
Oui, mais chaque application gère les comptes utilisateurs différemment. Si vous avez un salarié qui encaisse seul, vérifiez qu’il peut le faire sans accéder à vos virements.
Sources
- Quelle Caisse, comparatif SumUp contre Zettle relevé le 20 août 2026
- La Caisse Idéale, SumUp contre Zettle : commission, matériel, fiabilité relevé le 20 août 2026
- Article 286-I-3° bis du code général des impôts relevé le 20 août 2026
